冰糖帮忙：银行对个人征信报告的最低要求是：不黑不白不多不乱。

不黑，就是不能有不良信用记录，比如，连续90天以上的逾期，涉及诉讼等，这样的征信去申请房贷车贷信用卡，基本无解。

不白，就是从来没有在银行办过信贷业务，包括信用卡，贷款，担保等，有的网贷业务（如花呗）不上征信，用了多次也是征信白户。银行对征信白户的评价是负面的，建议刚毕业的同学可以先办一张信用卡，慢慢养，积累自己的征信。

不多，这里的“多”是指贷款笔数多，贷款金额大，信用卡张数多，额度使用率高，一句话，“多”就是资金相当紧张的标志，到处找钱，疯狂地加杠杆，未来的还款能力值得担忧，谁还敢把贷款批给你呀！

冰糖帮忙：不乱，就是查询记录不要太乱，尤其是近期不能有频繁的硬查询。题主说的查询次数25次，太多了。征信报告记录的查询记录跟信贷记录保留时间是不一样的，信贷记录保留五年，最后结清日起满五年记录消除，而查询记录只保留两年，也就是说题主最近两年查了25次，这么多次数，不管是硬查询，还是中性查询，不管是一年前的，还是最近一年的，扣分项是没跑了。

乱，就是征信花了，银行比较忌讳借款人征信里有近期频繁硬查询记录，近期频繁向多家机构申请贷款信用卡，查询记录太多太乱，意味着严重缺钱，多头举债。图中征信查询记录给人的印象是，这该有多缺钱呀，相信，其中大部分被拒绝，这是必然的，让你来审批也会拒绝。

更重要的问题在后面，题主说上半年向多家银行申请信用卡被拒绝了。查询记录里信息量十分丰富，有人看到的是查询次数，有人看到的是查询机构，有人看到的是查询原因。作为审批人，会把多种信息结合起来分析，当某一次查询是贷款审批或信用卡审批原因的查询时，他会向前看，目前有没有那家机构的贷款或信用卡没有，如果有，那就是个普通的硬查询，如果没有，事儿就大了，结合查询时间和报告时间，会分析出那个查询是不是被拒绝，如果被拒绝，又找不到拒绝的原因，审批人通常会参考其他机构的意见，你拒绝我也拒绝，宁可不做，也不做错，毕竟，金融是个高风险行业，为了点利息，搭上本金太不划算了是不是？

冰糖帮忙：有题主类似问题的同学也不要惊慌。跟连续90天以上的逾期相比，征信花了不算太严重的问题，只要你啥也不做，两年后又是一条好汉，这两年不要查询，不要申请，不要手贱地去测试额度，你只需要坐等，喝着茶，看着表，你的征信分分钟都在变好。

而连续90天以上的逾期就悲催了，要坐等五年，想想看，人生有几个黄金五年，再说了，买房买车这件事儿，有谁能等到五年，前几年在某些地区，五年房价翻一番都有可能。唉，遇到这样的事儿，帮不了你，那谁谁说了，我们这一辈子，只能挣到自己认知范围内的钱，手贱交学费，只能认了。