个人征信报告的征信记录几年消除？

银行信用记录是５年消除，但可以在此期间用好的信用覆盖之前不好的信用，一般银行主要看近两年的“良好”和“不良”的信用记录。

银行查询客户的信用记录，一般会以逾期还款的持续次数和连续逾期天数作为参考指标，而且一般只参考近２年来的逾期情况。

征信中心个人信用查询，像银行，一般是客户出现了连续３次或累计６次的逾期才会被认定为信用记录不良。

逾期记录数据在央行个人征信系统里保留五年，破产等特别严重和明显恶意的负面信息保留十年。

超过保留期限，负面记录就将在个人信用报告中被删除。要想消除，只有等待五年时间，过了五年的追溯期，银行会自动取消黑名单，

如果当初行为过于恶劣，银行可以要求继续追溯一次（提供相关证明，如说多次上门不还，恶意诈骗等证明），还得延续五年，甚至是永久追溯。

不良征信记录有什么影响

1、影响后期贷款，可能申请贷款是需要付出比别人更多利息，甚至还有可能不批贷。征信中心个人信用查询

2、征信差会影响出境、买房、坐飞机、高铁等，对于有履行能力但拒不履行的严重失信主体会实施限制出行。

3、在一些金融机构、事业单位、大型企业办理入职也会受到影响。

个人征信不良记录如何消除：

不实信息导致的征信不良。

主要是在登记个人信息环节出现了问题，填写信息与实际情况不实，比如，年龄、婚姻状况、个人学历等信息，一旦发现，用户可以去当地央行信用中心，提出异议申请。

被冒名贷款导致征信不良。

如果发现自身无来由的背负一笔贷款，找到贷款银行，第一时间与其进行沟通，反映情况与银行积极协商，情况严重的，

征信中心个人信用查询，可以去公安机关报案，要求银行承担因“审核不严”带来的相应法律责任。

逾期造成的信用不良。

逾期造成的信用不良，情节如果不严重，部分仍可以拿到贷款。若是想消除信用报告上的不良记录，除了积极还清逾期欠款、利息、手续费之外，还应保持良好的消费、还款习惯，5年以后，不良信用记录会自动消除。